Une date, un report
Le service de VoP (Verification of Payee ou vérification du bénéficiaire) est une offre que les banques ont l’obligation de proposer à compter du 9 octobre 2025, comme stipulé dans la directive européenne 2024/886 du 13 mars 2024.
Originellement conçue pour protéger les virements entre particuliers (unitaires par définition), les entreprises portent un fort intérêt à cette offre, surtout avec l’adoption progressive de l’entreprise.
Or, certaines banques n’ont pas anticipé l’engouement des entreprises pour ce service ; elles doivent donc rapidement revoir leurs infrastructures informatiques pour pouvoir traiter en rafale la vérification des campagnes de paiements contenant plusieurs centaines ou milliers de transactions.
Les entreprises ne doivent donc pas être trop inquiètes si leur chargé d’affaires bancaires leur annonce que la disponibilité de ce service est reportée de quelques mois.
Il faut profiter de ce délai pour bien s’y préparer en vérifiant dès que possible les coordonnées bancaires dans ses bases tiers.
Le processus
Dans le cadre de l’offre VoP, l’entreprise envoie à sa banque un fichier de paiements en lui demandant de vérifier avant tout les coordonnées bancaires des bénéficiaires.
Ces bénéficiaires peuvent être des personnes physiques (le contrôles se fera alors sur le libellé du compte) ou morales (le contrôle se fera alors sur le SIREN, le n° de TVA intracommunautaire ou le code LEI).
Dans les 5 secondes, la banque doit alors retourner l'une des 4 réponses ci-dessous que NEOFI exploite pour aider l’entreprise à automatiser les traitements :
• Match : tout va bien
• Close match : une (ou deux) lettre(s) diffère(nt) (ce type de retour est impossible en cas de contrôle d'une personne morale)
• No match : les coordonnées ne correspondent pas
• Un-match : il y a eu un problème technique
Ces retours bancaires sont envoyés dans un format XML pain.002 appelé VSR : VoP Status Report.
En s’appuyant sur son expertise dans la lecture de ces formats XML, NEOFI a créé le module NEOFI Compliance qui sollicite les fonctionnalités suivantes pour automatiser le processus :
• Envoi d’un mail lisible et exploitable contenant le détail des transactions non matchées
• Affichage des transactions inexploitables (no match et un-match) pour info, et des transactions rectifiables (close match) pour action : on corrige ? on envoie ? on supprime ?
• Relotissement des transactions « match » (en ajoutant celles qu’on a éventuellement décidé de corriger) pour envoi en validation / signature.
• Alternativement, pour gagner du temps, on peut paramétrer NEOFI pour que toutes les transactions "match" soient automatiquement renvoyées à la banque pour être immédiatement traitées.
